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在加拿大攒够多少钱可以退休?据说只有1%的加拿大人做得到

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发表于 2021-1-13 10:26:06 | 只看该作者 |只看大图 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式
优美的自然环境、优厚的福利制度以及丰富的多元文化吸引了很多人移民加拿大。那么为了追求美好生活的移民们是否知道,在加拿大攒够了多少钱才可以退休呢?
提前存下75.6万元
近日,加拿大帝国商业银行(CIBC)进行的一项新的调查发现,加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适,他们需要提前存下75.6万元。
其中18-34岁的年轻人认为他们需要917,000元的存款,35至54岁的中年人认为他们需要842,000元,而55岁以上人士则认为只需要518,000元的存款。
但是,调查发现多达90%还未退休或半退休的人士,并没有作任何正式、详细的退休计划。53%的人不知道自己的退休存款到底够不够花。37%的人根本存不到钱,或者还没有考虑退休的问题。
CIBC这项调查于1月12日至14日对1,523名成年人所做,误差率在2.5%上下。
平均而言加拿大人为退休储蓄了184,000元。在接受调查的人中,有30%表示完全没有储蓄,而19%的人退休时储蓄不到5万元。
女性比男性缺乏为退休存款意识
CIBC董事总经理Jennifer Hubbard说,
"如果你还没有退休计划,那么你就是在黑暗中投掷飞镖,一旦你停止工作,要如何舒舒服服地生活下去?
重要的是诚实地看待你今天的财务状况,并确定你的退休目标和梦想是什么,因为这将影响'退休时间'和'花多少钱'。"
调查发现女性比男性缺乏为退休存款意识,有32%或接近三分之一的女性承认,她们完全不知道需要存多少钱才能过上舒适的退休生活。而且,她们也不会去找专家提供这方面的建议,而是依赖家人或朋友。
尽管如此,加拿大人在退休储蓄方面的表现仍然要好于美国的同龄人,因为几乎有一半的美国家庭根本没有储蓄。
加拿大生活开销:
在这里,我们来算一笔账。加拿大人的平均寿命大概为83岁,假定一个加拿大能活到83岁,那么从退休到死亡,他总共需要多少钱?
大多数加拿大移民都不只是为了温饱,所以,这里参考中产的生活质量,就按照中产老两口一起生活计算。
住房:2000元。2000元的公寓无论新旧程度还是物业管理都说得过去了。是比较合理的性价比范围。
交通:500元。有一辆车出去玩,平时坐坐公交和天车好了。算上车子折旧和保险加油还有compass卡的费用,就算每月500元吧,很省了。
吃喝:2000元。活了大半辈子,晚年不要再委屈自己,每天2餐在外面享受吧。再喝点红酒啤酒冰酒啥的,2个人想吃嗨了要2000元吧。
日用:200元。买新衣、购置日用品、电话费等各项杂费就算200元。
休闲:500元。每年度假两次,每次每人1000元消费,一年4000元,平时周末游玩满足一些小爱好就算全年2000元吧。全部折算到每个月就是500元。
总支出:5200元/月
退休年龄:65岁
83-65=18。也就是平均每个人的退休生活要维持18年。
不考虑通货膨胀因素,18年的预计总支出是18*12*5200=1123200元
1123200元这个数字比加拿大帝国商业银行(CIBC)的调查结果75.6万元还要高出几分,因而我们可以认定,这个调查结果基本上是可信的。
加拿大消费者负债第一
对于大部分加拿大人来说,要在退休前存下75.6万元来养老,简直是不可能实现的目标。去年的一项调查显示,加拿大消费者的生活习惯就与储蓄搭不上边,更严重的是,加拿大消费者负债名列世界第一。
据经济合作与发展组织(OECD)计算数据,加拿大人的家庭债务和人均GDP之比高达101%,居该组织所有成员国、合作伙伴国中的一位,也是目前公布出的28个国家中唯一个家庭债务和人均GDP之比超过百分之百的。
2016年的第一季度,加拿大家庭债务占比GDP98.7%,到了第二季度,比率就达到100.5%。
在这份报告中,OECD发出警告:无论是发达国家还是发展中国家,私人借债都日益增长,已经对经济发展构成威胁,其中风险最大的国家是加拿大、韩国及英国。
OECD认为,居高不下的家庭债务水平是加拿大经济发展的主要隐患。
如果是为了创业或扩大经营贷款,对长远的经济发展是有好处的,但加拿大人的主要家庭债务为房贷。
OECD认为加拿大房价高出正常水平50%,并警告说自70年代以来的四次世界性经济衰退,每一次都以房价过高为前奏。
在报告中,经合组织分析称,加拿大从2008-2009年全球金融危机开始,历史上超低水平的低利率显然鼓励了家庭信贷的急剧增长,从而令许多家庭债台高筑。
此外,大量加拿大人涌入房地产,推高了国家的房价,尤其是在温哥华以及多伦多地区。
看来加拿大的人们是时候考虑调整消费模式及购物习惯了。
政府的退休福利有哪些?
很多人以为有政府的退休福利,所以有恃无恐。我们来看看政府的退休福利有哪些?能为我们创造多少收入?在加拿大政府提供的福利包括:
(1)老人金(OAS): 当前每月最高值$578(需居住40年拿满 额,否则按比例递减)
(2)保证入息补助金(GIS):当前每月约$520 (与家庭年收入有关,超过2万3则减少)
(3)加拿大养老金计划(CPP):在加拿大有工作收入者,至退休年龄时发放,数额按至前供款数而定。
政府的退休福利多年来一直处于缩减趋势。更重要的是,政府提供的养老金方案似乎不足以维持退休人所期望的生活水平。
如果政府的退休福利OAS 和GIS都拿满额, 则每月有约$1000左右的收入。试想一下,每月$1000 退休金能维持退休前的生活水平吗?
事实上,一个人安享晚年所需的收入,与他在整个职业生涯期间所搛得的工资收入一样多。那退休后的那笔收入如何来?
退休后仍需继续工作
可悲的是,就算达退休年龄很多加拿大人仍需再接再厉继续工作…
根据劳动参与率指标,很多本应退休的劳动者在退休後仍在继续工作。
据统计,2000年,65至69岁仍需工作的男性有16%,女性有7%。至2011年,65至69岁仍需工作的男性有30%,女性有18%。届退休年龄需工作来获得收入的比例有升高的趋势。
但人们的寿命愈来愈长…
由于卫生保健与医药事业的进步,加拿大的人均寿命愈来愈长,据统计50岁男性活到90岁的概率为24%,50岁女性活到90岁的概率为37%。因此,拥有终生收入来源就显得格外重要。
加拿大退休年龄将升至67岁
加拿大养老制度终进入“渐进式改革预告期”。加拿大联邦经济发展委员会(The federal council on economic growth)提出一份报告,建议通过延迟退休年龄来给加拿大劳动力注血。
虽然小杜联邦自由党政府勒止了之前保守党提出的把退休年龄从65岁升到67岁的计划,但是如今又提出了“渐进式延缓退休年龄改革的预告”,加拿大联邦政府“卸包袱”的意图是很明显的,也就是说政府“银根吃紧,囊中羞涩”,另一方面也是加拿大人口老龄化从而导致劳动力减少的一个警告。
无独有偶,2014年,英国正式公布新方案,预定每年推迟6个月,到2040年达成69岁退休,因此,英国被称为世界上退休年龄最高的国家。
英国政府预计,在提高退休年龄后,政府在未来50年里可节省5000亿英镑的开支,如果加拿大也效仿,那么预计67岁只是一个开始。
虽然说目前人口预期寿命比过往要延长很多,所以延长退休年龄的计划也许是合理的,但是无疑给加拿大就业率的问题上雪上加霜。
另外川普上台后,加拿大的经济发展有很多未知性,一边是经济增速不稳定,一边是延长退休,外加上45-60岁左右的高失业率,感觉负压爆表。
加拿大联邦经济发展委员会的报告还指出,在类似美国等经济发达的国家,老年工人的劳动力参与率为62%,但在加拿大只有54%,缩小这一差距可能为加拿大的国内生产总值增加560亿加元。
报告甚至还建议“自愿延长退休年龄”的政策,例如如果有个人愿意推迟退休到70岁,那么将获得比法定67岁更多的退休福利。
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